資産運用
9月25日から三井住友銀行がドル預金の金利を0.01％から5.3％に引き上げました。 驚いたのは三井住友銀行が0.01％の金利で2兆円ものドル預金を集めていたという事実です。 アメリカの政策金利は5.25〜5.5%です。 三井住友銀行はドル預金によって5.25〜5.5%を…
イデコ（iDeCo）とは国民年金に加入している人が上積みで老齢年金を作る私的年金です。 掛け金は全額所得税と住民税の対象から外せます。 しかし、加入者はわずか300万人。 国民年金加入者の5％です。 厚生年金に加入している会社員は別にして、国民年金だけ…
アクティブ投信とは運用責任者の手腕で市場平均を上回る成績を目指します。 ところがインデックス型に勝てません。 純資産上位3投信が過去3、5、10、15年での成績でインデックス型（TOPIX連動）に勝ったのは ひふみプラス 10年のみ フィデリティ日本成長株 1…
現役世代（18歳〜65歳）が利用している金融商品の利用率で、ここ3年で大きく数字を伸ばしたのがNISAです。 （2019年⇒2022年） NISA 8.4%⇒14.7% iDeCo 2.1%⇒3.9% 定期預貯金 24.7%⇒20.9% 積立定期預貯金 10.9%⇒8.8% iDeCoは現役世代に有利なのに、3.9%と少な…
家計の金融資産は2043兆円（3月末日銀公表）で過去最高です。 内訳は 現預金 54.2％ 保険、年金、定型保証 26.2％ 株式 11％ 投資信託 4.4％ 株式や投資信託が少ないです。 株式や投資信託の38%は70歳以上の団塊世代の方が保有しています。 団塊世代の方は20…
6000本の中から長期資産運用に適さないものが除かれ、新NISAの対象投信が2000本に絞られました。 しかし、私は投信は信用していません。 金融庁は問題が起こるまでは投資信託協会に任せ切り。 投資信託協会は運用会社の言いなり。 運用会社は証券会社や銀行…
千葉銀行、武蔵野銀行、ちばぎん証券から仕組み債（EB）を買った高齢者が「損をした」と苦情を言っているそうです。 仕組み債を購入したのは8424人です。 未だに仕組み債を買うアホがいるんですね。 こんなのは売り手が儲かるように設計されています。 それ…
日本の個人金融資産は2000兆円という記事がありました。 このうち、60歳以上の人が1200兆円、6割を保有しています。 しかし、60歳以上の人で有価証券を保有しているのはわずか16％です。 ほとんどの人が普通預金や定期預金で保有しています。 これは極めて賢…
投資信託の手数料は信託報酬だけと思っていました。 ところが保管費用、監査費用、印刷費用などを信託報酬に含めていない投信もあるそうです。 投信の真のコストは「総経費率」で見なければいけません。 ある投信では信託報酬が0.9％に対して総経費率は16％…
東証プライム市場に約1800の企業が上場しています。 しかし、この中には上場の基準を満たしていない企業が多くあります。 東証は2025年3月までに上場基準を満たしていない企業は上場廃止にすることを決めています。 しかし、2025年3月時点で上場基準を満たし…
楽天やソフトバンクが社債をよく発行しています。 この前に楽天が発行した社債の金利は年3.3％でした。 三井住友もAT1債を発行しました。 しかし、私はこんなのは買いません。 スイスの大手銀行クレディ・スイスが発行していたAT1債2兆3000億円分が突如無価…
新NISAの生涯投資上限額は1800万円、このうち1200万円が成長投資枠として株式投資に使えます。 私は成長投資枠の1200万円だけを利用する予定です。 私の現在の保有株は JT 3100株 ブリヂストン 1300株 京セラ 300株 マブチモーター 400株 アステラス製薬 100…
金融機関に雇われているＦPや株の専門家は「インフレだと貯金は目減りする」「株式はインフレに強い」と喧伝してきました。 しかし、最近のインフレで株価は上昇どころか下落しています。 理由は今のインフレがコストプッシュインフレだからです。 価格ばか…
私はアッパーマス層です。 金融資産3000万円です。 内訳は株式2000万円、普通預金1000万円です。 株式は運が悪ければ1年で半値になることがあります。 ですから、全額株式投資はできません。 2000万円なら例え半値になっても、株式と普通預金で2000万円は残…
過去に投資用マンションを勧められたことがありますが無視しました。 投資用マンションの問題点は分散と流動性です。 中古マンションでも1物件最低数百万円します。 投資の基本の分散ができません。 また、流動性が滅茶苦茶悪いです。 株のように市場でクリ…
海外株8兆3000億円。 国内株280億円。 これは2021年日本の個人投資家が買った数字です。 なんと国内株に対して海外株を300倍買っています。 しかし、これは逆だと思います。 海外の投資家は逆に円安で割安になった日本株を仕込んでいます。 短期的には海外株…
岸田政権は株式の売却益や配当からも健康保険料を取ろうと目論んでいます。 私は現在2000万円を個別株に投資して年間80万円の配当を貰っています。 このような配当株投資ではもろに取られます。 リスクを取って得た利益をふんだくられるのは辛いです。 これ…
昨日、友だちからヒルトン株を買ったって連絡がありました。 野村証券の勧めだそうです。 この友だちは16、7年前に比較ドットコムの株を買って1000万円損をし、その後株を一切止めていました。 この時も野村証券の勧めでした。 ヒルトン株を買った理由は、円…
円安の原因は貿易赤字、経常収支の悪化、日米金利差です。 多くの経済学者が今回の円安は長く続くと予想しています。 日銀の黒田総裁は円安は日本経済にとってプラスと言います。 短期的には食料品やガソリンの価格が上がって家計を圧迫します。 しかし、海…
ゴールデンウィークにハワイに行った人の記事が出ていました。 フードコートで焼きそばとラーメンを頼んだだけで4000円だそうです。 コンビニのカップラーメンが4ドル39セント。 日本円にして600円。 やよい軒の唐揚げ定食（690円）が米国では2400円。 すき…
ニューヨークではラーメンが2000円もしますが、ガソリン代は1リットル120円です。 日本はラーメンが850円なのに、ガソリン代は173円です。 なぜ、ガソリン代がこんなに高いのでしょうか？ ガソリン代の半分が税金だからです。 食パンの平均価格は1斤178円で…
株式投資をするなら「株価は必ずしも正確な価値を反映しない」ということを頭に叩き込んでおかなければいけません。 短期的な株価はデタラメです。 適正な価格にはなっていません。 企業価値は高いのに、色々な要因から滅茶苦茶株価が低迷することがあります…
私はドルを買う場合は1万ドル単位です。 1万ドル×約115円=約115万円。 以前、米国株に投資をしていた時は115万円に対して2500円もの手数料を払っていました。 住信SBIネット銀行でドル預金をするなら115万円に対して400円の手数料がかかります。 三菱UFJ銀行…
現在、普通預金の金利が高いのは3行です。 auじぶん銀行 0.2% あおぞら銀行 0.2% 楽天銀行 0.1%（300万円超0.04%） 100万円の預金で年間税引き前2000円の利息がもらえます。 大手3行、地方銀行、郵便局なら年間税引き前10円の利息しかもらえません。 この差…
2024年から住民税の申告不要制度の選択ができなくなります。 そこで、今後の配当金がいくらになるか計算してみました。 「株式の保有状況と配当金」JT 3100株×140円=434000円 ブリヂストン 1300株×170円=221000円 京セラ 300株×180円=54000円 マブチモーター…
結論から言えば、米国人が米国株に15年以上保有し続ければ負けはありません。 しかし、これも過去70年間の結果です。 東証株価指数（TOPIX）に投資をした場合はどうでしょうか？ 20年保有しても負けの方が大きいです。 ※1990年12月末～2014年12月末までのデ…
貯金のない人はお金は使わなければ価値がないと言います。 そんなことはありません。 貯金には目に見えない多くのリターンがあります。 いざという時の備えになります。 誰だったか忘れましたが米国の有名な投資家が、株式投資で成功したければ貯金をしろと…
「リスクオフの円高」はもう過去の話のようです。 もう、急激な円高は起きない可能性が高いです。 理由は、10年前は対外純資産に占める割合が直接投資20%、証券投資46%でした。 今は直接投資47%、証券投資28%です。 直接投資は企業が海外で工場を建てたりす…
米国がインフレです。 その原因が凄いです。 株価が上がって500万人以上の若い人がFIRE（早期リタイア）しているそうです。 これにより人手不足になり、賃金が上昇し、インフレになっているのです。 オレンジの収穫で時給2300円で募集しても人が雇えないそう…
私のただ1人の親友M君は親父さんが透析、お袋さんが要介護1の認知症になり、自宅の資産管理を任されました。貧乏と思っていたのに、現預金だけで7500万円もありました。バラバラの通帳をM君名義2000万円、親父さん名義1500万円、お袋さん名義1500万円にまと…
